Что выгоднее в 2023: аренда или ипотека

Взять квартиру в ипотеку и выплачивать ее треть жизни или не влезать в «кабалу» и просто снимать жилье? Выбор всегда был сложным, но сейчас особенно, потому что цены на квартиры и ставки по ипотеке резко выросли. Посчитаем и порассуждаем, что выгоднее — ипотека или аренда.

Ежемесячные платежи при ипотеке и аренде

Для расчетов возьмем недорогое жилье в Воронеже. Двухкомнатную квартиру можно найти на вторичном рынке за 4 000 000 рублей. Чтобы избежать чрезмерных переплат по процентам, нужен первоначальный взнос. Минимальный составляет 10-15% в зависимости от банка и программы. Предположим, у нас есть 15%, то есть 600 000 рублей. Ключевая ставка ЦБ в октябре поднялась до 15%, поэтому процентная ставка по ипотеке в Воронеже, по данным портала sravni.ru, может составлять около 16,5 %. Если брать заем на 20 лет, то ежемесячная плата составит примерно 48 500 рублей.

Стоимость аренды квартиры в нашем городе начинается с 7 000 рублей в месяц. Двухкомнатное жилье с отделкой можно снять за 20 000 рублей в месяц. А за 48 500 рублей вы арендуете элитную, крупногабаритную недвижимость.

В результате получается, что сейчас почти в 2 раза выгоднее снимать жилье в Воронеже, чем брать ипотеку. Такая же ситуация наблюдается в других российских городах-миллионниках. Однако при выборе ипотеки или аренды нужно учитывать не только ежемесячные платежи, но и другие нюансы.

Плюсы и минусы ипотеки

Главное преимущество ипотеки в том, что вы получаете собственное жилье. Да, оно принадлежит банку, пока вы не выплатите займ, поэтому без согласования нельзя делать перепланировку, продавать или сдавать жилье в аренду. В остальном же вы не ограничены. Можете делать ремонт на свой вкус или заводить питомцев, никого не предупреждая. Если не нарушите условия ипотеки, то никто не выгонит вас из дома. После выплаты кредита вы станете полноправным владельцем квартиры и сможете продать ее, подарить или передать по наследству.

Еще один существенный плюс ипотеки — это прописка. Благодаря ей вы и ваши дети будете прикреплены к поликлинике, детскому саду, школе, получите возможность полноправно участвовать в жизни многоэтажного дома, заниматься благоустройством территории.

Ипотека — серьезное финансовое бремя, и это основной ее недостаток. Прежде всего вам придется найти деньги на первоначальный взнос, а затем ежемесячно отдавать банку существенную часть своего дохода. Конечно, сумма может быть меньше, чем мы считали, если использовать материнский капитал, брать жилье в новостройке по программе «Семейная ипотека» или «Господдержка» или со временем рефинансировать кредит. Но и в этих случаях ежемесячные платежи по ипотеке будут выше арендных. Если квартиранты при необходимости могут договориться с собственником жилья и перенести платеж, то у вас такой возможности не будет. За просрочку придется платить неустойку. Если появятся долги, недвижимость могут забрать.

Помимо этого, скорее всего, понадобятся деньги на ремонт квартиры. Если в ней нельзя будет находиться во время отделочных работ, то вам придется снимать жилье, а это еще один пункт расходов. Получается, если у вас нет сбережений и надежной работы хотя бы на ближайшие 7-10 лет, лучше отказаться от ипотеки.

Плюсы и минусы аренды

Арендуют жилье, как правило, неженатые люди или молодые семейные пары, которые ценят мобильность. Если вы в их числе, то съемная недвижимость — отличный вариант. При желании всегда можно найти другую квартиру ближе к работе или школе.

Снять жилье на длительный срок выгоднее с финансовой точки зрения. Во-первых, не требуются значительные сбережения. Вам нужно лишь отдать залог и оплатить 1-2 месяца проживания. Во-вторых, ежемесячные арендные платежи, как мы уже посчитали, будет ниже ипотечных.

Еще один плюс аренды — вам не нужно беспокоиться о состоянии квартиры, общаться с управляющей компанией или ТСЖ. Капитальный ремонт, поверка счетчиков, общедомовые собрания — все это забота собственника.

Главный недостаток аренды в том, что вы сильно зависите от собственника. Многие отказываются сдавать жилье семьям с детьми или питомцами. Даже если повезло найти хорошую квартиру, арендодатель может резко поднять плату, прийти с проверкой в самое неподходящее время, запретить любые изменения интерьера или попросить съехать. Кроме того, он может отказаться вас прописывать, а значит, вызвать врача или отдать ребенка в школу будет проблематично.

Несмотря на недостатки, аренда выгоднее ипотеки, если у вас нет стабильной работы, есть риск сокращения зарплаты, а также если ваш доход не позволяет брать кредит.