Что в рассрочке скрывается за нулевыми процентами: какие ловушки подстерегают покупателя

У многих людей слово «кредит» вызывает негативные ассоциации, но вообще кредит — всего лишь инструмент, эффективность которого зависит от правильного использования. В отличие от кредитования, рассрочка не требует процентов. Их покрывает сам магазин, поэтому клиент может товар купить в рассрочку по той же цене, что и остальные покупатели. Это позволяет приобретать вещи, которые сейчас не по карману, что, кажется, очень удобно! Но не всё так просто.

Почему схемы рассрочки и «купи сейчас — заплати позже» могут обернуться проблемами

Финансовые операции кажутся простыми для понимания и прогнозируемыми, ведь финансы связаны с измеримым ресурсом, который выражен в виде точных чисел. Из-за этого возникает иллюзия, что деньгами человек может управлять рационально.


Эту точку зрения оспаривает поведенческая экономика. Люди редко действуют рационально, особенно когда речь идет о деньгах. Известно множество факторов, которые влияют на принятие решений, и все их проконтролировать невозможно. Важную роль могут сыграть убеждения, привычки и другие психологические аспекты личности. Как итог — использование различных вариантов рассрочек (к примеру, айфон в рассрочку) могут иметь определенные последствия.

Когда мечты выше возможностей

Как показали исследования, скрытое кредитование (а это именно оно, только без процентов) «купи сейчас — заплати позже» увеличивает интерес к товарам премиум-класса и, соответственно, росту трат на них. Такая схема покупки выглядит положительной, так как дает возможность человеку улучшить качество жизни благодаря рассрочке. С другой стороны, многие люди по-прежнему не в состоянии позволить себе такие покупки. Поэтому и пытаются найти решение для ситуации: купить авто с пробегом или новую машину из автосалона в рассрочку?
Никто не спорит, что стремление к лучшей жизни — это нормально. Однако наличие долгов ограничивает свободу выбора. И будущая зарплата уже не полностью принадлежит человеку, ведь какая-то ее часть уйдет на погашение кредитов.

Повышение числа импульсивных покупок

Рассрочка стимулирует клиентов маркетплейсов, интернет-магазинов и крупных торговых центров совершать спонтанные покупки. Когда у клиента автосалона появляется возможность купить авто в Воронеже в рассрочку, он склонен принимать решения быстрее и без должного анализа. Но такая спонтанность может привести к последующим сожалениям.

Когда мечты затмевают реальность возможностей

Приобретение чего-либо приносит нам радость, в то время как обязательство по оплате кредита вызывает дискомфорт. Однако рассрочка и финансовая схема «покупай сейчас — плати позже» устраняют эту «неприятность».

В итоге расходы воспринимаются как нечто абстрактное, и линия разграничения между личными средствами и банковскими финансами начинает размываться. И человеку становится трудно определить, что он может позволить себе купить, а что нет. Например, если есть острая потребность в личном транспорте, то может стоит купить б/у авто, чем брать многолетний кредит и каждый месяц отдавать часть зарплаты.

Рассрочка — это зло или помощь

Использование рассрочки и банковских механизмов «покупай сейчас — плати позже» может негативно сказаться на финансовом и психологическом благополучии человека, ведь будущие возможные сложности с выплатами, как правило, не приносят людям радости.
Однако это не означает, что проблема заключается именно в этих инструментах. Напротив, многие эксперты подчеркивают, что, когда человек повышает свою финансовую грамотность и навыки самоорганизации, это помогает снизить вероятность негативных последствий.

Советы по безопасному использованию рассрочек

Хотя рассрочки в Воронеже не предполагают переплат, к ним стоит относиться с такой же осторожностью, как и к кредитам.

Советы, как правильно обращаться с рассрочками:
  1. Использовать рассрочку только в экстренных ситуациях. Например, ваш холодильник ремонту не подлежит, а ждать и копить не получится, ведь хранить продукты на подоконнике не самое удобное решение. В такой ситуации новый холодильник нужен немедленно, и если на его покупку нет денег, то рассрочка станет союзником, а не проблемой.
  2. Приобретать в рассрочку только самое необходимое. Например, новую зимнюю куртку вместо порвавшейся старой — да. Но покупать десятые по счету джинсы — нет. Зимняя куртка — это необходимость, а вот новые брюки — это уже излишек, который выходит за рамки вашего бюджета. Если не можете купить лишние джинсы без рассрочки, то это не ваш финансовый уровень.
  3. Изучайте условия, чтобы избежать таких ситуаций, когда беспроцентная рассрочка станет источником растущих долговых обязательств. Например, при покупке авто выясните, сколько стоит машина в разных автосалонах и на какой срок выдается рассрочка. А уже потом принимайте окончательное решение.

Не надо слишком полагаться на рассрочки. Если у вас одновременно несколько рассрочек и кредитов, это сигнал задуматься о вашей финансовой дисциплине и о том, почему вы находитесь в такой ситуации.
Читайте также