Социальная ипотека

Социальная ипотека задумана, чтобы помочь нуждающимся гражданам обзавестись собственным жильем. Существует ряд государственных социальных программ, по которым можно взять ипотеку на выгодных условиях.

Три проявления социальной ипотеки

Суть социальной ипотеки в том, что государство делится частью денег, облегчая тем самым процесс покупки. При этом в разных случаях применяются разные государственные льготы.

• Скидка на жилье. Государство сразу компенсирует часть стоимости недвижимости, первоначальный и ежемесячный взносы становятся ниже. В соответствии с действующим законодательством, размер компенсации может составлять до 15% от первоначальной цены.
• Выделение субсидий. Государственный жилищный фонд, фонд объектов РФ или муниципальных образований предоставляет жилье под сниженный процент.
• Выгодный процент. Заемщику компенсируется часть процента по ипотечному кредиту.

Вид помощи зависит от конкретного случая. Это определяет субъект федерации или муниципальное образование.

Главным разработчиком и оформителем социальной ипотеки в России является Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Именно здесь можно оформить ипотеку на льготных условиях, в отличие от обычной, которую оформляют напрямую через банк.

Иногда ипотечные льготы может предоставить не только государство, а, например, банк, который хочет дополнительную рекламу. Он снижает процент на фоне других банков, за счет этого расширяет клиентскую базу. Однако такие «акции» встречаются довольно редко, а решение взять кредит у малознакомого банка несет очевидные риски.

5 программ социальной ипотеки

В первую очередь государственные спецпрограммы рассчитаны на граждан с менее крепкой социальной «броней». Другими словами, это семьи, нуждающиеся в жилье, но не имеющие возможность взять обычную ипотеку. На социальную ипотеку могут претендовать следующие категории граждан.

Малообеспеченные семьи

Семьи, в которых на каждого члена приходится доход меньше прожиточного минимума.

Каждый регион определяет свой прожиточный минимум. К примеру, в 2016 году в Воронежской области прожиточный минимум на душу населения составляет 7 884 рублей, для трудоспособного населения — 8 544, пенсионеров — 6 610, детей — 7 628 рублей. Чтобы узнать доход вашей семьи, необходимо поделить ваш суммарный доход за последние три месяца на три, а затем полученное число — на количество домочадцев.

Социальная ипотека для малоимущих предполагает помощь в приобретении жилья на льготных условиях с дополнительными социальными гарантиями. Подробнее об этих спецпредложениях можно узнать в администрации вашего города или региона.

Молодые семьи

Это семьи, в которых хотя бы одному из супругов менее 35 лет. Под эту категорию также подходят неполные семьи из матери/отца и ребенка, где родителю меньше 35 лет, а ребенку меньше 18.

Кроме того, социальная ипотека по программе «Молодая семья» распространяется только на покупку первичного жилья. Ее суть в том, что первоначальный взнос для «молодых» понижают со стандартных 15-20% до 10%. Также в некоторых банках можно получить сниженную процентную ставку. Но если в семье нет детей, первоначальный взнос составит 15%.

Многодетные семьи

Это те, кто имеет на содержании трех и более детей до 18 лет. Ежемесячная ставка по кредиту для многодетных составляет около 6% на новостройку и около 11% на вторичное жилье. Первоначальный взнос снижен до 10%.

В отдельных регионах России для многодетных семей действуют специальные условия на приобретение не только жилья, но и участка под строительство частного дома.

В большинстве случаев это вид социальной ипотеки связан с материнским капиталом, который облегчает выплату по ипотеке и позволяет приобрести более просторное жилье.

Выплаты по материнскому капиталу в 2016 году составляют 453 026 рублей. Примечательно, что эти деньги не всегда можно использовать как первоначальный взнос, но в рамках социальных программ от АИЖК эта возможность предоставляется.

Работники бюджетной сферы

Сюда относится целый ряд госучрежданий, выполняющих функции управления, охраны, контроля, а также социально-культурные учреждения, которые содержит государство: вузы, школы, детские сады и др.

Для представителей социально значимых профессий социальная ипотека чаще выступает не как финансовая поддержка, а как способ поднять престиж этих профессий. Так, особые льготы на покупку недвижимости действуют для врачей, учителей, полицейских и т. д.

Военные

К ним относятся военнослужащие, которые заключили свои первые контракты с января 2005 года и дослужились до офицерского звания (полный список претендентов на военную ипотеку можно найти на сайте Министерства обороны).

Как только военнослужащий становится претендентом на военную ипотеку, из федерального бюджета каждый год на его индивидуальный счет начинают перечислять субсидии. Их размер может меняться в зависимости от инфляции и общей экономической ситуации в стране.

При получении такой ипотеки не учитывается семейное положение военнослужащего, наличие и размеры его собственного жилья.

Взять жилищный займ можно только спустя три года после открытия счета, поэтому имеет смысл позаботиться об этом заранее. Накопленную на счете сумму пускают на первоначальный взнос. Его минимальная сумма по военной ипотеке — 10% от полной стоимости жилья, ежегодный процент по кредиту может составлять от 11% до 15%.

Важно, что военная ипотека рассчитывается таким образом, чтобы заемщик выплатил кредит до ухода в отставку, то есть до 45 лет.

Больше знаешь — меньше платишь

Помимо федеральных ипотечных спецпрограмм, действуют некоторые региональные. Специалисты отмечают, что сегодня многие потенциальные заемщики даже не подозревают о своих возможностях и честно выплачивают полную банковскую ипотеку. Участников социальной ипотеки среди них насчитывается меньше 2%, хотя программ предостаточно, и при большей осведомленности граждан этот процент мог бы быть значительно выше.

Поэтому перед тем, как взять кредит, не поленитесь навести справки о себе как о потенциальном заемщике в местных муниципальных органах и региональных структурах АИЖК. Даже если вы не узнали себя ни в одной из перечисленных категорий, возможно, для вас есть особое предложение, которое поможет выплатить ипотечный кредит в максимально короткие сроки.