Что такое автострахование

У многих автолюбителей обязательная выплата страховых взносов вызывает много вопросов и эмоций. Что же в действительности скрывается за малопонятными словами каско или ОСАГО? Неужели автострахование не приносит владельцу авто никакой выгоды? Попробуем разобраться в основных плюсах и минусах.

ОСАГО

Полис ОСАГО По закону автовладелец обязан иметь действующую страховку, которая возместит ущерб, нанесенный другому автомобилю при ДТП. Это то самое пресловутое ОСАГО, за отсутствие которого водитель может быть оштрафован на 800 рублей.

К особенностям этого вида автострахования относят:
  • единый установленный государством тариф, который можно легко рассчитать самостоятельно (например, калькулятором ОСАГО на сайте Российского союза страховщиков);
  • возмещение убытков владельцу пострадавшего авто при причинении ущерба имуществу или вреда жизни и здоровью одного потерпевшего;
  • предусмотрена компенсация ущерба в случае, если виновник скрылся с места ДТП;
  • гарантируется возмещение убытков Российским союзом автостраховщиков, если страховая компания признана банкротом.
При этом:
  • в большинстве случаев ОСАГО покрывает только часть ущерба, остальное придется возмещать через суд или оплачивать из своего кармана;
  • недостающие расходы можно покрыть только за счет оформления ДоСАГО (расширенная версия ОСАГО), что требует дополнительных вложений;
  • ОСАГО не выплачивает компенсации автовладельцу, виновному в ДТП;
  • ОСАГО не возмещает ущерб, нанесенный жизни и здоровью застрахованного;
  • полис ОСАГО без техосмотра можно оформить только для нового автомобиля;
  • ОСАГО — обязательный документ каждого автомобилиста, который необходимо покупать каждый год.
Как видим, ОСАГО, хотя и требует постоянных вложений, не избавляет от денежных проблем при ДТП.
Страховой случай

ОСАГО в 2014 году

Изменения коснулись суммы компенсации. Выплаты при ДТП повысили до 400 000 рублей за ущерб автомобилю и до 500 000 за вред здоровью. Выплаты по европротоколу подняли до 50 000 рублей (при условии, что протокол будет передан страховщикам в течение 5 дней после аварии).

Изменение размеров выплат, конечно, ожидаемо привело к повышению тарифов — в правительстве рассматривали возможность разрешить страховщикам самим их устанавливать. По предварительным прогнозам Всероссийского союза страховщиков, произвденным в конце 2013 года, ОСАГО в 2014 году стоило бы на 25% дороже, чем в предыдущем.

Страховка стала доступна только клиентам с техникой на колесах. Если у вас есть транспорт на гусеничном или санном ходу, на него ОСАГО больше не распространяется.

Максимально возможный износ автомобиля для оформления ОСАГО сокращен до отметки 50%. Для сравнения, раньше порог износа достигал 80%.

В числе нововведений также была возможность приобрести полис онлайн. Кроме того, обещали вслед за европейскими страховщиками давать скидки на оформление ОСАГО женщинам, поскольку лишь 15% аварий происходят по их вине.

Стал возможен ремонт авто за счет ОСАГО. Если страховщик заключил договор с центром техобслуживания, в качестве денежной компенсации вам там могут отремонтировать авто.
Оформление страхового полиса

ОСАГО в 2015 году

В 2015 году в систему страхования автогражданской ответственности были внесены следующие изменения.
  • Создана единая база данных страховых историй всех клиентов по Каско и ОСАГО.
  • Повысился лимит выплачиваемых сумм по здоровью и жизни каждого из потерпевших до 500 000 рублей.
  • Повысился лимит выплат по запчастям на 20%.
  • С 1 июля 2015 года ожидается введение электронного полиса ОСАГО.
На первый взгляд — изменения к лучшему, но имеется здесь и обратная сторона медали: одновременно повысились тарифы и коэффициенты расчета стоимости полисов. Повлияло на это и ослабление рубля, и скачок инфляции, и введение вышеуказанных изменений.

Например, базовый тариф для легковых автомобилей вместо бывших 3432 рублей теперь составляет 4118.

Среди областей, для которых были увеличены коэффициенты расчета стоимости ОСАГО, оказалась и Воронежская. Список наших друзей по несчастью выглядит так: Камчатский край, республики Адыгея, Чувашия, Марий Эл, а также Амурская, Мурманская, Челябинская и Курганская области.

Почему же именно эти регионы? Увеличение местных коэффициентных ставок зависит от процентного соотношения проданных полисов и выплат по ним. Например, в областях, где процент выплат по ОСАГО не превышает 70% от общей стоимости проданных полисов, коэффициент будет снижен. Пример тому — Магаданская область, здесь местная ставка будет снижена на 41%.

ОСАГО в 2016 году

Что такое автострахование Пожалуй, основным новшеством ОСАГО в 2016 году будет создание так называемого клирингового центра, назначение которого — урегулирование вопросов между страховыми компаниями и их клиентами. По мнению властей, этот центр призван ускорить процесс выплат ущерба пострадавшим в ДТП водителям, оптимизировать отношения клиентов со страховщиками и в итоге повысить доверие населения к страховым компаниям.

С другой стороны, все это потребует новых затрат, которые по обыкновению повесят на пользователей. Так, стоимость полисов уже выросла в сравнении с прошлыми годами почти на 40%, хотя сама структура еще не создана. Запланированное на 1 июля открытие клирингового центра перенеслось на декабрь (как сообщает Союз автостраховщиков).

Отметим, что поправки к закону об ОСАГО, вступившие в силу с 1 января 2016 года, предусматривают выплату компенсации по страховому случаю не позднее трех недель после обращения клиента в страховую компанию. В противном случае тот же закон предусматривает наложение серьезного штрафа на организацию.

Из положительных моментов отметим следующее: с 1 июля (как обещает Союз автостраховщиков России) полис ОСАГО можно будет оформить через интернет. Это должно значительно облегчить и саму процедуру страхования, да и сотрудникам страховых компаний будет сложнее навязать клиентам дополнительные опции к полису.

Для тех, кому важна максимальная степень спокойствия по вопросам компенсации ущерба при аварии, есть каско — система добровольного автострахования.

Каско

ДТП Термин происходит от испанского ’casco’ и переводится как «корпус, остов судна». Среди очевидных плюсов оформления полиса добровольного страхования авто:
  • страховка может покрывать любой ущерб, нанесенный транспорту страхователя, вплоть до возмещения всей стоимости авто при угоне;
  • стоимость страховки снижается при безаварийном вождении;
  • есть большой выбор программ страхования;
  • для уверенных водителей есть возможность оформить франшизу. В этом случае стоимость полиса каско уменьшается за счет того, что автовладелец сам определяет сумму ущерба, начиная с которой выплаты производит страховая компания. Франшизой пользуются те водители, которым легче оплатить мелкое повреждение из своего кармана, нежели проходить процедуру оформления ДТП и ждать выплаты по закону;
  • период оформления полиса каско каждый автовладелец определяет для себя самостоятельно.
Тем временем:
  • владение полисом каско не освобождает от необходимости покупать ОСАГО;
  • страховка стоит немало, особенно для водителей с небольшим стажем вождения.
Выбрать подходящую программу каско и рассчитать ее стоимость можно на сайте практически любой страховой компании. Однако полезность совета эксперта никто не отменял — услуги консультантов по страхованию по-прежнему востребованы.

Green Card

Еще одна особенность обеих систем страхования — они действуют только на территории России. Для автопутешествий за пределами нашей страны нужно оформлять «зеленую карту» (Green Card) — страхование автогражданской ответственности за рубежом (не путать с картой, подтверждающей вид на жительство в США). Оформить «грин кард» можно так же в страховой компании, потребуется стандартный набор документов (паспорт, ПТС, свидетельство о регистрации и водительское удостоверение). Стоимость зависит от того срока, который вы планируете провести за рубежом, начинается примерно от 1500 рублей и покрывает страховку на период от 15 дней до 1 года, при этом тарифы едины по всей России.

Итак, стоит ли отдавать деньги за услугу, которая в дальнейшем может и не потребоваться? С одной стороны, обидно расставаться со своими средствами без видимого результата, с другой — в случае неприятностей водитель в большей или меньшей степени защищен от крупных расходов. Однако, оценивая свои материальные возможности, все-таки не стоит пренебрегать финансовыми рисками и надеяться на счастливый случай.
Авторы Анастасия Пономарева и Антон Лисицын

Написать автору отзыв на статью

* Поля, обязательные для заполнения