Что делать, если нечем платить по кредитам и долгам
В нашем городе уже более пяти лет открыт офис юридической компании по защите прав заемщиков, который имеет обширную положительную судебную практику по освобождению граждан от долгового бремени.
Каймашникова Анастасия Николаевна, ведущий юрист и руководитель компании
ПРО-Банкрот, рассказывает.
Мнение профессионала
Объявление о несостоятельности (банкротстве) изначально было привилегией юридических лиц. В 2015 году изменения в законодательстве устранили этот недостаток. С тех пор физические лица тоже могут быть признаны банкротами и списать долги перед банками, микрофинансовыми организациями и прочими кредиторами.
Уже в первый год после принятия закона из общего объема рассмотренных судами дел о банкротстве физлиц 84% заявителей были признаны несостоятельными, что позволило им не покрывать свои долги. За 2016-2017 гг. банкротами стало 40 000 человек. Потенциально несостоятельных граждан, по предварительным оценкам, более 1 млн человек. Соотношение поражает, получается, многие просто замалчивают о своих долгах!
Нужно помнить, что неоплата по кредитам и займам в любом случае приведет к судебному приставу, принудительному взысканию и аресту имущества. Мой совет всем гражданам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, — не запускать и не откладывать решение долговой проблемы! Решать нужно сейчас! Тем более, что закон дает такую возможность. Обязательными условиями для признания гражданина несостоятельным являются:
- минимальная сумма долга, согласно ФЗ «О банкротстве», должна составлять не менее 500 тысяч рублей, а в некоторых случаях от 350 тысяч рублей;
- гражданин не может покрыть свои финансовые обязательства из-за отсутствия средств и имущества в течении последних трех месяцев.
Чтобы гражданин признал себя банкротом, нужно собрать документы и подать в суд заявление о признании его банкротом. Заявителем может выступить, как сам должник, так и кредитор или уполномоченный орган. После признания гражданина банкротом у него появляется законное право не выплачивать долги кредиторам. Все долги, с которыми человек не способен рассчитаться, подлежат списанию по завершении процедуры банкротства на основании судебного акта. Не следует думать, что такая процедура — идеальный вариант избавиться от имеющихся кредитов. Она влечет за собой достаточно серьезные последствия. К примеру, после того, как лицо будет признано несостоятельным, еще долго ни одно кредитное учреждение не предоставит ему кредит, нельзя будет заниматься бизнесом. Подробнее наши юристы могут рассказать читателям в офисе на бесплатной консультации.
У меня заберут все имущество?
Многие заемщики не объявляют себя банкротами потому, что боятся за свое имущество. В законодательстве существует перечень собственности, которая не подлежит конфискации, ни при каких обстоятельствах.
Граждане, которые взяли жилье в ипотеку, переживают больше всех. Хотя среди «ипотечников» потенциальных банкротов практически нет. Лидирующие позиции по количеству претендентов на банкротство, по мнению специалистов, занимают клиенты, которые взяли потребительские кредиты.
Что точно не заберут
- Единственное жилье. Это неприкосновенная собственность, которую у банкрота не изымут ни за какие долги. Но есть существенная разница между единственным жильем, заложенным по ипотечной программе, и просто единственным жильем. Если возникнут проблемы по оплате ипотеки, квартиру, которая заложена как гарант возвращения средств, выставят на торги и продадут для погашения кредита должника.
- Земельные участки. В случае расположения на них единственного жилья должника также не могут быть отобраны. Этот пункт действует только при условии, что жилье на этом участке не заложено по ипотечному договору.
- Предметы первой необходимости. Обувь, одежду, вещи домашнего обихода и мелкую мебель сохранят. Подлежат продаже предметы роскоши и драгоценности. Если у заемщика есть профессиональное оборудование, которое он использует для заработка денег, и оно стоит меньше 100 МРОТ, его оставят.
- Деньги и продукты питания оставят на сумму прожиточного минимума.
- Топливо, которое необходимо для приготовления пищи или отопления жилья, также не заберут.
- Транспорт. Его не отнимут, если человек является инвалидом 1 группы и использует его для передвижения.
- Хозпостройкитипа хлева или сарая для содержания скота и сам рабочий скот оставят у должника.
Читайте также