Пришёл неизвестный перевод на карту: что делать и чем это грозит

Открыли утром банковское приложение и обнаружили на счету средства от незнакомца? Перевод от незнакомого лица в некоторых ситуациях может обернуться серьезными проблемами, включая риск попасть под шантаж, стать жертвой мошенников или даже оказаться втянутым в уголовное дело. Чтобы избежать неприятных последствий, важно понимать, как правильно реагировать на подобные переводы.

Как работают с переводами мошенники

Контактные данные миллионов россиян по несколько раз становились достоянием общественности после слива информации с разных онлайн-платформ и сервисов. В итоге — лавина назойливых рекламных сообщений, фальшивые звонки от представителей банков и несанкционированный доступ к аккаунту на «Госуслугах». Зная ваш номер телефона, злоумышленники придумывают и более изощренные схемы мошенничества.
Для перевода по схеме мошенники применяют СПБ. Система быстрых платежей позволяет выполнить переводы средств по номеру мобильного телефона получателя либо по внутреннему переводу между счетами одного банка. В результате перевода на счет поступает небольшая сумма, чтобы не вызвать серьезных подозрений.

Далее злоумышленник связывается с жертвой по телефону или пишет сообщение в мессенджере. Он утверждает, что случайно сделал перевод на неизвестный номер. Для исправления ситуации настоятельно требует перевести деньги обратно на его карту или по номеру телефона. Важно знать, что выполнять подобные требования ни в коем случае нельзя! Если вам неловко от полученных чужих денег, а отправитель начинает торопить с переводом, ссылаясь на срочные обстоятельства, не стоит идти у него на поводу.

Что делать с неизвестным переводом

В первую очередь рассматривайте подобные случаи как потенциальную мошенническую схему, а не случайную ошибку. Что же делать с неизвестным переводом на карту? Не ожидая связи с предполагаемым отправителем, поступайте следующим образом:
  1. Получив SMS-уведомление о поступлении денег на счет, проверьте его баланс через мобильное банковское приложение. Дело в том, что злоумышленники хорошо освоили технологии подделки сообщений, имитируя уведомления от банков, включая подмену номеров и названий отправителей.
  2. Не используйте полученный перевод от неизвестного отправителя. Избегайте любых операций с этими деньгами: не переводите их на другую карту/счет, не оплачивайте покупки. Такие операции можно интерпретировать как попытку присвоить чужие средства, что квалифицируется как необоснованное обогащение. Лучше всего временно заблокировать карту, на которую поступили деньги.
  3. Если пришли деньги от неизвестного лица, а вы не принимаете мер, то бездействие может повлечь за собой юридическую ответственность за неправомерное обогащение или использование средств, добытых незаконным путем. В статье № 1102 ГК России указано, что лицо, получившее имущество без законных оснований за счет другого лица, обязано вернуть его владельцу.
  4. Звоните оператору банка или пишите сообщение в чате мобильного приложения. Сообщите, что пришел перевод от неизвестного лица. Попросите инициировать возврат денег отправителю. Банк зафиксирует обращение и начнет проверку, что в дальнейшем сыграет в вашу пользу, если возникнет необходимость что-либо доказывать.
  5. Не возвращайте деньги через обычный перевод! Не рискуйте, поскольку вы не знаете, кто находится по ту сторону транзакции. Не исключено, что этот адресат может быть связан с террористическими или экстремистскими организациями.
  6. В лучшем варианте вам поступит звонок от других мошенников, которые представятся сотрудниками правоохранительных органов. Они начнут запугивать вас уголовным делом за финансирование незаконной деятельности. В зависимости от сценария попытаются развести вас на деньги за закрытие дела или будут принуждать к совершению поджогов/терактов — в последнее время это популярная схема мошенников из Украины. Худший вариант — к вам придут настоящие представители ФСБ, Росфинмониторинга либо МВД.
Возврат средств на неизвестный счет по запросу отправителя — это высокий риск, ведь такие транзакции часто применяются в рамках схем по отмыванию средств или поддержке нелегальных действий. Если отправитель и не мошенник, но принял участие в перераспределении полученных от вас денег дальше по цепочке, это может трактоваться как пособничество в преступлении.

Согласно ст. № 205.1 УК России предусмотрена ответственность за финансирование террористической деятельности. Если вы переводите деньги на счет, который окажется связан с экстремистскими или террористическими действиями, вас могут привлечь к ответственности, даже если вы не знали об истинной цели платежа. За такое преступление предусмотрено лишение свободы на срок до 15 лет.
Вам пришел неизвестный перевод на карту — что же делать? Сохраняйте всю переписку с отправителями. Если общаетесь через мессенджеры, делайте скриншоты, так как отправитель может удалить чат и стереть историю сообщений. Если поступают звонки, записывайте разговор. Эти доказательства помогут доказать вашу невиновность и подтвердить, что вы стали жертвой мошеннической схемы, а не ее соучастником.

После получения перевода проверьте социальные сети и мессенджеры. Вдруг вам пришло сообщение от знакомого человека относительно этого платежа. Возможно, это возврат старого долга или исполнение ранних договоренностей, о которых вы могли забыть. В таком случае возвращать деньги не потребуется. Если знакомый пишет с просьбой вернуть перевод, заявляя о своей ошибке, будьте бдительны: его аккаунт могли взломать злоумышленники.

Некоторые банки предоставляют клиентам возможность вернуть перевод через мобильное приложение. Для транзакции важно использовать не функцию «Платежи», а раздел «История операций». К примеру, Сбербанк предлагает такую последовательность перевода:
  • Откройте приложение Сбера и отыщите в истории операций сомнительный перевод.
  • Выберите опцию «Отправить обратно».
  • Нажмите «Подтвердите возврат перевода».
В феврале 2025 года ЦБ РФ сообщил, что за 2024 год злоумышленники похитили у граждан страны 27,5 миллиардов рублей. Основной удар пришелся на частных лиц: убытки составили 26,9 миллиарда рублей, тогда как юридические лица потеряли 600 миллионов рублей.
Читайте также